中央金融工作會議指出,金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。在國家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局(以下簡稱黑龍江金融監(jiān)管局)的引領(lǐng)下,黑龍江省銀行業(yè)保險業(yè)以服務(wù)社會民生、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)國家戰(zhàn)略為著力點,相繼出臺支持科技金融、綠色金融、普惠金融發(fā)展等各項政策措施,一張藍(lán)圖繪到底,全力支持黑龍江地方經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
農(nóng)發(fā)行雙鴨山市分行貸款支持研發(fā)的種子品牌
聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力 提升科技金融質(zhì)效
寶清縣豐收農(nóng)業(yè)有限公司長期專注于大豆、玉米、水稻等農(nóng)作物新品種研發(fā)推廣,已走過30年發(fā)展歷程。為加速品種更新?lián)Q代、強化自主創(chuàng)新能力,公司急需大量資金。農(nóng)發(fā)行雙鴨山市分行了解到企業(yè)融資訴求后,立即組建專項信貸服務(wù)團隊主動上門服務(wù)。“農(nóng)發(fā)行不僅貸款利率實惠,‘農(nóng)發(fā)智貸’平臺更是高效便捷,從線上申請到資金到賬僅用10天,及時解決了我們的資金難題。”寶清縣豐收農(nóng)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人任艷萍對這樣的金融服務(wù)贊不絕口。
記者從黑龍江金融監(jiān)管局了解到,為推動更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,黑龍江金融監(jiān)管局綜合運用窗口指導(dǎo)、監(jiān)管通報、現(xiàn)場檢查等多種方式,指導(dǎo)金融機構(gòu)加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。黑龍江金融監(jiān)管局還聯(lián)合人民銀行黑龍江省分行等單位聯(lián)合印發(fā)科技融資工作要點,會同省知識產(chǎn)權(quán)局等8個部門聯(lián)合印發(fā)推進重點產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)強鏈增效實施方案,會同科技、工信等部門建立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)名單共享機制,從而引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)更好保障重點科技領(lǐng)域發(fā)展。
截至2024年末,全省銀行業(yè)向12391戶高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)貸款余額1152.8億元,同比增長16.3%。全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額35.2億元,同比增長20.3%。
黑龍江省氣象部門聯(lián)合保險機構(gòu)就農(nóng)業(yè)防災(zāi)進行調(diào)研
聚焦“雙碳”目標(biāo) 健全綠色金融體系
日前,農(nóng)發(fā)行集賢縣支行成功為歷史遺留廢棄礦山生態(tài)修復(fù)示范工程(集賢縣)生態(tài)修復(fù)項目投放農(nóng)村生態(tài)環(huán)境整治修復(fù)固定資產(chǎn)貸款2793.75萬元。記者從農(nóng)發(fā)行集賢縣支行了解到,該項目分為6個標(biāo)段,主要建設(shè)內(nèi)容為對相關(guān)廢棄礦山進行整形工程、綠化工程、警示工程以及管護與監(jiān)測工程等,致力于消除治理區(qū)地質(zhì)災(zāi)害隱患,提高植被覆蓋率,實現(xiàn)生態(tài)效益與經(jīng)濟社會效益的融合發(fā)展。這筆資金的及時到位,為該項目的順利推進提供了有力保障。
黑龍江省金融監(jiān)管部門通過出臺系列文件、搭建銀企對接平臺等舉措,引領(lǐng)和推動全省銀行保險機構(gòu)不斷研發(fā)推廣綠色新產(chǎn)品,提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效,助力美麗龍江建設(shè)。截至2024年末,全省銀行業(yè)綠色融資余額2635.5億元,同比增長22%。指導(dǎo)銀行機構(gòu)將綠色信貸指標(biāo)納入綜合績效考核體系,并逐步提高綠色信貸指標(biāo)考核權(quán)重。對綠色信貸優(yōu)先安排信貸資源、下放貸款審批權(quán)限、給予內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價減點支持政策,保障綠色信貸資金低成本、足額、優(yōu)先投放。
與此同時,全省保險機構(gòu)還積極通過氣象災(zāi)害預(yù)警、提供防災(zāi)減損“一攬子”方案、關(guān)鍵風(fēng)險點排查等方式,為投保企業(yè)提供日益完善的風(fēng)險減量服務(wù)。截至目前,共為企業(yè)開展風(fēng)險排查4232次,減少企業(yè)損失1597萬元。
工商銀行工作人員進行“千企萬戶大走訪”活動
聚焦薄弱環(huán)節(jié) 強化普惠金融服務(wù)
為更大力度推動金融資源、惠企政策精準(zhǔn)直達(dá)經(jīng)營主體,加強小微、涉農(nóng)金融服務(wù),增強民生保障能力,黑龍江省金融監(jiān)管部門堅持把提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點。
政策落實“零折扣”。黑龍江金融監(jiān)管局以年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價作為重要抓手,壓實機構(gòu)主體責(zé)任,落實普惠信貸盡職免責(zé)要求,持續(xù)優(yōu)化績效考核,不斷加大首貸、信用貸、中長期貸款、無還本續(xù)貸投放力度。聯(lián)合發(fā)改委等部門,在省、市、縣逐級建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制,并組織全省金融機構(gòu)開展“千企萬戶大走訪”活動。活動開展以來,納入“推薦清單”小微企業(yè)獲貸2.3萬戶、234.7億元。
金融服務(wù)“零距離”。為解決“申貸難”問題,邀請金融機構(gòu)入駐融資信用服務(wù)平臺并發(fā)布信用融資產(chǎn)品,企業(yè)可隨時隨地登錄平臺查詢并選擇適合的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。聯(lián)合省自然資源廳、省委金融辦在全省推廣政銀企不動產(chǎn)抵押登記無縫銜接機制,縮短無還本續(xù)貸抵押登記辦理時長。截至2024年末,全省小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)余額316.4億元,同比增長30.7%。
信息協(xié)同“零障礙”。通過召開全省普惠金融成果展示及政銀保企對接會、普惠金融政策產(chǎn)品宣講會、制作“無還本續(xù)貸政策”明白卡、“普惠金融信貸產(chǎn)品”一碼通鏈接等方式加強宣傳督導(dǎo)、進行政策解讀,讓更多企業(yè)了解并及時享受政策紅利。
市民參觀居家適老化改造展廳
聚焦現(xiàn)實需求 加快發(fā)展養(yǎng)老金融
發(fā)展養(yǎng)老金融,助力優(yōu)化和擴大養(yǎng)老服務(wù)供給,事關(guān)事關(guān)百姓福祉。黑龍江省銀行業(yè)保險業(yè)積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),探索開展養(yǎng)老理財、養(yǎng)老信托業(yè)務(wù),推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展,全力構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。
記者從黑龍江金融監(jiān)管局了解到,為指導(dǎo)轄內(nèi)保險機構(gòu)積極參與“第三支柱”養(yǎng)老保險發(fā)展,黑龍江金融監(jiān)管局成立了養(yǎng)老服務(wù)專班,制定養(yǎng)老金融服務(wù)方案,制作《適老服務(wù)作業(yè)指導(dǎo)手冊》,宣傳推廣個人養(yǎng)老金試點政策,以及儲蓄、理財、保險、基金各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品。2022年3月以來,全省專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費收入7944.7萬元。2024年,全省人身險公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入4749.1萬元。在支持長期護理保險業(yè)務(wù)發(fā)展方面,指導(dǎo)承辦公司加強與醫(yī)保、財政、稅務(wù)相關(guān)部門的溝通聯(lián)動,不斷健全完善長期護理保險的籌資機制。截至2024年末,齊齊哈爾試點地區(qū)長期護理保險在保人數(shù)28.61萬人,賠付2951人、1169.41萬元。
與此同時,全面推進全省金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點及設(shè)備“適老化”改造,支持更多機構(gòu)創(chuàng)設(shè)“適老化服務(wù)示范點”“愛心驛站”。積極應(yīng)對老年人遇到的“數(shù)字鴻溝”問題,推出語音驗證碼、自動識別、人臉登錄、語音搜索、智能客服等多種便利服務(wù)模式,促進數(shù)字金融服務(wù)適老化。
建設(shè)銀行齊齊哈爾分行工作人員指導(dǎo)農(nóng)戶申請線上貸款
聚焦效能與安全 促進數(shù)字金融發(fā)展
發(fā)展數(shù)字金融,有利于促進金融領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,更好提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能。黑龍江金融監(jiān)管局全力推動黑龍江省金融機構(gòu)實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,加大新技術(shù)開發(fā)投入力度,加強數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),積極運用新興金融科技增進民生福祉。
建設(shè)銀行黑龍江省分行聚焦手機銀行和“建行生活”組成的“雙子星”線上平臺,打造出金融與非金融融合發(fā)展的零售業(yè)務(wù)運營新生態(tài),目前個人客戶已超過1100萬戶。在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下,銀行機構(gòu)紛紛利用數(shù)字化技術(shù)重構(gòu)業(yè)務(wù)流程、賦能產(chǎn)品創(chuàng)新,打造“小企業(yè)數(shù)字信貸工廠”,推出“惠農(nóng)貸”“微e貸”“社保快貸”“商e貸”等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品,提高金融服務(wù)的質(zhì)效和便利性。
在提升監(jiān)管數(shù)字化水平方面,不斷完善監(jiān)管工具箱,推動大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等智能監(jiān)管工具與日常監(jiān)管工作有機結(jié)合。強化風(fēng)險預(yù)警功能,將全省地方法人銀行機構(gòu)納入監(jiān)測范圍,推動實現(xiàn)風(fēng)險“早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置”。建立重點集團客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)整體債務(wù)畫像,對信貸資金投放、使用、償還實施全周期穿透識別,為提升監(jiān)管質(zhì)效提供數(shù)據(jù)支撐。